小题“大”做

中国人什么都喜欢大的，买房子要买大的，买车要买加长的，找工作要进大公司，买东西要显得“大”气。而“小”似乎就与弱势和俗气相关，比如小女人，小家子气。

可是并不是所有人一开始就可以获得“大”的，赚到“大”钱或者发个“大”财之类。我们都是从“小”开始学起，处理小的事情，管理小的公司，做小额的投资。并且从小开始，慢慢累积，慢慢学习，越做越大，慢慢地处理大事，做大的投资决策，或者做大公司的管理者。

有人说，细节决定成败。大事也好，小事也罢，有些事情的程序完全相同，大与小的区别，只不过是多几个零而已。

可是我们往往忽略小事、忽略小错误，就好像我们更容易容忍孩子一样，似乎小的，就是可以原谅的，就是可以被忽略的，可能是因为小事的影响范围小一些。可是，正是这些看似影响很小的事情，积累起来却会影响未来的大事，它们是可以燎原的“星星之火”。

遗憾的是，大部分的我们每天都在过着“大错误不犯，小错误不断”的日子。举个最简单的例子，一旦手中有了余款，大家最先想到用它去做什么呢？旅行？投资？恐怕都不是，很多人最先想到的是拿去还房子的贷款。因为那个借款的数字十分巨大，实在压得人不舒服，能尽快摆脱最好。一个银行里的职员曾经对我说，“你一定要尽快还清贷款，还清了那房子才是你的呀。”

好吧，那买房的钱的确是银行借给我的，可是那个贷款利息其实只有2.15%或者2.99%之类的，非常的低，如果现金非常充裕，并且没有任何投资计划在进行，当然可以多还一些。可是如果买了“大”房子之后又勒紧裤腰带来偿还房屋贷款，当紧急需要用钱时，要从哪里借钱呢？

一个非常有可能的来源是信用卡。因为它快呀，一刷就得到了，可以起到救急的作用，可是信用卡的免息时间只有一个月左右而已，之后的利息是非常高的20%左右。我甚至听到有人用信用卡刷卡买房，号称用每个月的房租来偿还卡债。这也能算是一种投资策略么？恐怕应该叫做亏损策略吧。

还有一个可能的应急现金来源是自己的Line of Credit，如果不是有抵押的，这个账户的借款利息也不低，可能在6%甚至是8%，短期紧急借款也就罢了，如果是长期的欠款就很不值得了。所以不要仅仅因为房屋贷款是最大的“压力”、最大的“负担”就急于还款，在债务上，要先解决那些利率最高的，无论它的额度有多大。

小的浪费一样是浪费，不管是在银行里，还是在商场里。

说到花小钱，很多女人都很有经验。低价的商品总是能够吸引女人的注意，觉得便宜，似乎不买就亏了，就算现在用不上，以后也还可以用么。于是总是花了一点点小钱买了一些些几乎完全不需要的东西，然后将这些东西放进仓库里等着过期。“反正也便宜，扔了也不心疼”，这个观点让女人们每年可以扔掉上千块的东西，不信您自己去仓库里转转、算算，我担保那些已经过期和正要过期的东西加起来可以换一个Prada的包包，甚至是Channel的经典款。

我可没有鼓励您去买Channel的意思，不过致富的基本原则不过就是“开源节流”而已，控制不必要的消费是很重要的理财手段之一。省下的小钱能做什么呢？谁说小钱就不能投资呢？

每个月省出来的那一点点钱，虽然不够拿去支付房子首付的，不过做个基金投资恐怕绰绰有余了，很多基金的最低月投资额仅仅是25块而已。又或者可以从事股票或者其他投资。

当然了，小的投资有时候会受人欺负，不是因为有最低投资限制而买不到贵的投资产品，就是因为钱不够多而买不到好的价钱。相反的，大额投资总是能够占到优势。投保额越大，单位保险费越便宜。基金公司也肯为大额投资将管理费打折。

大股东比如巴菲特，他的投资不但影响市场，甚至也影响持股公司的发展方向。他的投资策略很直接，投资——控制——现金流回报——获利卖出，虽然并不是小投资者可以模仿的，但小投资者却可以参与。无论是通过购买他公司的股票，还是通过跟随他买卖个股。

大投资者与小投资者，虽然信息不对称，可是灵活度也不对称。小有小的好处，小额投资掉头快，买卖灵活，不影响市场。相比之下，有些大型基金由于资金量过大，持股量过高，受到监管机构的交易限制，有时卖光一只股票就需要一年多的时间。而在这一年多里，小股民早就灵活地自由进出很多次了。

透过投资基金，投资者可以让自己的小额投资建立投资组合，分散风险，就好像大额投资者一样。

很多投资者喜欢“以小搏大”，所以他们采用贷款投资策略。如果是纯的100% 借款投资，因为投资者自己根本没有投入本金，因此往往使用每个月支付的利息作为投资成本，用这种方法计算出来的投资收益率往往非常好看，在头几个月可能会达到500%甚至更高，投资者喜出望外，觉得找到了致富的“高速公路”。不过随着时间的推移，且不说市场的回调，就随着利息支付得越来越多，成本越来越大，收益率会迅速减少为300%、100%直到一年或者两年以后恢复到正常的6%、8%。

所以做贷款投资，超额利润只出现在头几个月里，时间是借款投资超额利润的最大敌人，如果长期投资，它的收益率与普通投资非常接近。因此贷款投资的买入时机非常重要，锁定期限也很重要。

既然说到贷款投资就顺便说一句，6月底，IA Clarington 公司的加拿大分红基金降低了分红，从原来的每个月5分1厘降低为每个月3分8厘。这只基金在当初火热的贷款投资大潮中被广泛地应用，因此很多投资者都持有它。

可控资金量一旦达到一定程度，投资者往往会考虑房地产投资。个人投资者也就买卖普通的住宅，有时也会出租或者翻建。在世道好的时候收入相当不错，数目以万计。而大的投资者要么买地建社区要么干脆买大厦。

最近的新闻不是说中国的房地产富豪潘石屹、张欣夫妇牵头成立的一家财团，以7亿美元巨资购入美国纽约的地标写字楼——通用汽车大厦40%的股权，创下目前中国私人投资者在美国最大的一宗不动产投资纪录。

日本人曾经在购买美国土地和大厦上吃过大亏，希望中国人是可以吸取教训的。

房地产投资的确是可以从小富变成巨富的地方，其实哪一个行业不是呢？先做好小的，再成长为大的，相信在这样的过程中，一定是乐趣无穷。