留給孫子/孫女的禮物

小孟理財

最近很多老年人來詢問，有什麼方法能讓我給孫子、孫女們留點什麼？老人們對於孩子的愛延伸到了孫子一輩，總希望能在孫子孫女們未來的生活裡有些幫助，哪怕是自己已經離開了。

老人們可以為小朋友準備的東西很多，不過每一樣都有些小地方需要注意。

教育基金

老人們往往最先想到的是教育基金。每個月200塊左右的投資，是在老人們可以承受的範圍之內。不但可以讓孫子、孫女在上學的時候沒有後顧之憂，而且投資教育，看起來也比較有意義。

不過由爺爺奶奶為孫子孫女買教育基金需要注意很多問題。首先，您的購買金額不能超過購買額度。教育基金的設計稍微有點複雜，每年政府的補助有個上限，這就為許多家長的投資設置了上限。而教育基金的總購買額也有上限，因此不能多投。

很多爸爸媽媽在孩子出生的時候就已經訂好了教育基金的終身購買計劃，這些計劃往往會延續18年，會將所有政府允許購買的額度使用掉，並且得到政府全部的補助金。做爺爺奶奶的一定要先問過小朋友的父母之後才去購買教育基金。而且政府的補助申請必須要經過媽媽簽字才可以。既然要做好事，就別當無名英雄了。

當然，如果爸爸媽媽那裡完全沒有購買過的話，那麼這份禮物送得還是很貼心的。不但解決了孩子未來的教育經費，而且還幫子女省了一筆月支出。相信您的孩子一定會非常感激您的。

有些老人家不喜歡持續付款，他們不希望給自己的月收入帶來任何負擔。他們有錢，有存款，因此比較喜歡一次性付款。可是教育基金不適合一次性付款。因為有政府補助的緣故，供款教育基金再慢，也要分7年買入。因此部分老人家可能不太喜歡。

保險

老人們最經常給孫子孫女們購買的，往往是保險。因為小朋友們年紀還小，保險的價格非常便宜，又因為他們距離長大還有一段時間，投資型保險的成長魅力會在這段時間內顯露無遺。老人們往往可以花費很少，就送給孫子、孫女一份“大禮”。它最大特點就是時間的魅力會讓您的小投入變成一大筆資產。

舉個例子來說，1個2歲的女孩兒，10萬分紅型人壽保險的價格目前是1129一年，您可以選擇20年付清，那麼一共支付了22,580元。簡單來說，您用2萬2買了10萬元。不過，分紅型人壽保險可一點都不簡單。

如果保險公司可以維持現在的分紅比例的話，那麼這份保險內的現金價值在小女孩兒30歲那年已經達到5萬左右，而保額也增長為30萬左右。換句話說，如果小女孩兒在30歲的時候不再需要這份保單，她可以直接提現，也可以利用這份保單進行貸款。

好吧，如果這孩子一輩子都沒有使用過這份保險，並且在正常年齡85歲過世，她可以留給她的後人多少錢呢？大概200萬元。即便是在83年以後，二百多萬也一定是個不小的數字。它也許可以從此讓您的所有後人擺脫貧窮的命運，接受頂級的教育，成為富裕的家族。

其他方法

老人家可以留錢給孫子孫女的方法很多，比如您可以把孫子孫女的名字加進您人壽保險的受益人名單，又或者可以將自己的保底基金的受益人改成他們。如果您的錢比較多，乾脆就找會計師設立一個信託投資帳戶，這樣您的孩子和孫子孫女們將來都有了一個可以依託的生活來源，又不至於因為過分揮霍而浪費掉您的辛勤勞動。

無論是保單還是投資產品中的受益人，在未來都是可以更改的。現在因為孫子孫女們還小，很多帳戶是以父母或者爺爺奶奶的名字來開的。但是在未來，都可以用他們的名字來代替。而受益人也可以改成他們的配偶或者孩子。只不過某些財產的轉移可能會涉及到稅務問題，請您諮詢專業的會計師。

不論採用什麼方法，老人家們想表達的是一份對晚輩的熱愛。除了留給他們金錢之外，還要教給他們如何看待和使用金錢的方法吧，畢竟這些知識也跟金錢一樣是他們可以使用一生的財富呢。