说说加拿大（25）- 钱都跑哪去了？
作者：北矢
加拿大中产阶层这块比较庞大，是社会的主体。按照工资收入来说，家庭年收入在6万至14万加元应该是属于这个阶层，这类家庭占到加拿大家庭总数的70%以上。加拿大的四个大省之中，阿尔伯塔省的家庭收入最高，中位数为$94,460加元。阿省是资源大省，石油，矿业，天然气这些行业的工资水平在加拿大是属于最高类别的。魁省的家庭收入最低，中位数为$70,480。魁省那地方，闹独立运动一直没有停歇，与联邦政府有对立情绪。蒙特利尔原来是加拿大的最大城市，这些年给闹腾的，很多国际公司和大企业都迁出去了，魁省经济下滑，蒙特利尔被多伦多超过，加拿大最大城市的这顶帽子被多伦多给戴在头上了。卑斯省和安省的家庭收入在四个大省之中居中。这四个大省的省府，多伦多、蒙特利尔、温哥华、埃德蒙顿的家庭收入的中位数都超过了8万加元。
8万加元收入在加拿大是个啥情况呢？这么说吧，生活至少应该是这样的：房子有一栋，车也得有个一辆二辆吧，家居的那些设施物件什么的都不缺，除了日常生活花销，还有些闲钱出去旅游。如果按照中产阶级这个阶层的平均收入来说，按照10万来算，应该过得更宽裕一些。这也要看一些具体情况，比如，居住地的不同，住在多伦多市区，还是在小城镇；房子类型的不同，你是二个车库的房子还是三个、四个车库的房子；车的影响不是很大，但是如果你的收入水平能应付开本田，你却开个保时捷，那也会有比较大的影响。同样拿这些收入，过成什么样，那完全是个人的造化。加拿大这地方是移民之地，五行四色的什么人种什么文化都有。总之，你对生活的态度如何，就是说，你是随遇而安那种，还是享乐型的全薪消费的，或者超薪消费的那种，这会决定你如何过日子，也决定你日子过得如何。实际上，加拿大一些个老百姓拿着8万收入的，他们想过的日子可不是那个数能打发的。
先引用几个数据来看看。2017年第一季度加拿大人债务与可支配收入的比率为167%。加拿大家庭总的房贷债务达到$1.341万亿，信用卡债务为$5,953亿。在2010到2016年期间加拿大家庭负债与GDP的比率从93%升到101%，上升了8个百分点。不包括房屋贷款债务，今年6月底加拿大人平均负债22154加元，比一年前增加了2.7%。这些都是加拿大国家统计局的数字。概括地说，加拿大的老百姓在平均每人分摊40万加元欠债的这种状况之下，手中有1元可支配收入还会花出去1.67元。这种过日子的劲头有点接近飓风的水准了。可以这样说，超薪消费那是加拿大的消费潮流，全薪消费那是属于正能量，存钱过日子那就会让加拿大的老百姓失去了生活的方向。
加拿大的基本群众以享受为生活的全部内容。享受舒适的生活，应该有三个条件，一是资讯，二是教育，三是住房。这三样加拿大的基本群众都不缺。论生活品质，衣食住行这几个方面，住房是最重要的。在加拿大，老百姓吃的都比较简单。加拿大有世界各族裔的移民，各有各的民族吃法。华人爱中餐，法国人爱法餐，印度人爱吃咖喱饭，日本人爱吃寿司。各民族的人都是吃自家饭长大的，当然都认为自家饭是最好吃的。由于食品丰富，世界各地的食品都不缺，价钱也便宜，政府对基本食品也不征收消费税，老百姓不缺少什么人体需要的营养。衣服类也很便宜，美国、欧洲的那些牌子的衣服在加拿大卖的也都不贵。穿衣戴帽各好一套，在加拿大，老百姓穿衣很随便，即不与时令对应，也不跟时尚对接，比较个性化，喜欢什么就穿什么。大街上，老百姓的衣着乱糟糟一片，是好还是不好，没法下结论。比较而言，老百姓在衣食方面的花费都不大。花费比较大的，一是住，二是行。
住房的花费最大。加拿大老百姓住独立房的占大多数。中产基层的一般住二个车库的独立房，有的住三个车库的独立房。住房花费包括还贷款、地税、房屋维修、居家设施设备、家具、水电气消费等等。地税这块和房价相关，有的房子大占地大的，每年至少要缴1万多加元的地税。房屋维修花费也不少，加拿大老百姓喜欢个性化风格，墙里墙外，门前车道、侧墙道、前后院花草树木等等，不停地折腾保养更新。室内家具和家居设备也是频繁更新换代，不是因使用年久而是凭个人兴趣去更换。有些家居大件都是以分期付款或信用卡欠债方式搬回家的。加拿大银行以各种商业手段让你用一个又一个信用卡，弄的老百姓打开钱包就能看到一大叠子信用卡。再就是行的花费，一家养几台车，加拿大很多家庭以租赁的方式养车，每月付租金，过几年退给车行，再换辆新车。加拿大的道路四通八达，开着车东跑西跑，这个周末去国家公园，下个周末去美国。或者乘飞机出行，全家去国外度假。这也需要不少的钱来应付。另外，还有一个消费习惯也让加拿大老百姓的钱飞快地消失掉，就是过量消费，购买的远远超过实际需要的。你去那些放在商铺前面的衣物捐赠货箱看看，加拿大各个社区都有一些这样的大货箱子，常常是里面塞满了，外面还堆成堆。很多家庭将过量的衣物都送到那了。
其实，加拿大老百姓这么个消费方式也没有什么可担忧的。至少有二个途径可以卸掉债务，一是申请个人破产，近年来很流行。申请了个人破产，一切债务就全部消除了。再就是将债务带进坟墓。就是说，你在世时你就可劲地消费，欠的债多了，如果为此你感到不是很愉快的时候，你就申请破产。或者，你不用申请破产，当你没有生命力了也没有消费力的那个时候，你欠的债伴随着你也就自动清零了。