到底有多少种保险?(下)

上个星期我们介绍了一些大家比较常见的保险类型,这个星期我们说一说您可能不太熟悉的保险。

 

长期看护保险

 

越来越多的人在考虑长期看护保险,特别是女人。这款保险可以让投保人在生活无法自理30天后,每个星期获得最高2000元免税赔偿,而且支付终身。是的,您没看错,是每个星期2000,而不是每个月2000,因此一个月就是8000,一年大概96000,而且都是免税的收入,很多人工作的时候也没有这么高的税后收入吧?

 

它的价格不贵,保证20年付清的产品一旦被理赔,10个月到16个月的赔偿金就可以将20年所支付的全部保费拿回来。这款保险也是为数不多的男人保费比女人便宜的保险,原因很简单,女人总是更会照顾自己,因此寿命长,保险公司很有可能需要赔偿更长的时间。

 

如果您有意购买长期看护保险,最好在50岁之前申请,因为50岁之后的人要通过体检,这种保险的体检跟其他保险非常不同,它是通过电话做的,说得简单一点是检查您的头脑是否清晰,而不是检查身体是否健康。

 

身体很不健康的人可能会过世,但是头脑不清楚却身体非常健康的人有可能会很长寿。因此保险公司要测试投保人的反应能力、记忆力等等,整个体检过程大概要1-2个小时,取决于您是否需要英文翻译。

 

有些人可能会说,我为什么要买长期看护保险呢?等我老了,不能照顾自己了,我就申请政府的救济,让政府找人来照顾我,或者就住到养老院去,反正不用自己花钱。

 

这个想法好像有点一厢情愿。

 

如果您真的不能动了,也没有任何人可以来照顾您,恐怕是要给政府发个申请,政府有可能会安排人上门照顾,但很有可能只是社工每天来一个小时或者几个小时,来给你吃药或者喂您吃饭,之后人家就走了,因为还有其他人要照顾。这跟您自己花2000块请一个专人来每天照顾您吃饭、睡觉、打扫卫生可是有天壤之别。

 

如果说住到老人院去,我建议您现在就去安养中心之类的地方看看,跟里面的人聊一聊,也许会帮助您做出正确的决定。

 

权且不说里面的生活如何,服务质量如何,这种安养院也不是免费的,上网查询一下就会发现,一般来说,双人间的价格1500-1700左右,单人间的价格2200左右。所以您还是需要付钱的,那些移民不超过20年的人,您退休之后的老人金加补助金加退休金有2200块一个月么?

 

求人不如求己,这句话无论在哪个国家都是对的,如果连您自己都放弃了自己,还指望谁会尽心尽力地照顾您呢?

 

除了传统的长期看护保险之外,还有一家保险公司发行了长期看护保险与人寿保险相结合的产品。一旦因为某些疾病而丧失自理能力,投保人可以每个月获得总保额1%的月赔偿,直到全部保额赔偿完为止。比如,保额是30万的话,一旦发生赔偿,额度是每个月3000元。

 

它的好处是既有人寿保险又有长期看护保险,如果投保人没有用到长期看护报险赔偿的话,人寿保险的赔偿额仍然可以在投保人过世后赔偿给受益人。就算投保人提光了全部的长期看护赔偿,过世后还是可以获得25%的人寿保险赔偿。

 

它的投保人年龄必须小于65岁,但是投保的时候没有复杂的智力体检。

 

残疾保障保险

 

这是很多人会忽视的保险,一般来说某些从事特殊行业的人会考虑这款保险,比如说运动员、卡车司机、装修工人、汽车维修工人等等。这些人的工作环境可能会有更多的机会带来身体上的伤害,而一旦残疾,此类保险可以在一段时间之内给与赔偿。

 

在购买的时候,这款保险看起来有些复杂,它要求的信息很多,并且几乎都是用来衡量价格的。除了一般的信息比如年龄、性别、地址之外,您的职业非常重要。在室内工作并且不跑外勤的人,价格可能要便宜一些,经常登高或者在路上开车的人,价格肯定就要贵一些了。

 

其次,确定赔偿程度。是您不能做自己的工作了,就要赔偿,还是说什么工作都做不了了才对您进行赔偿?比如说,钢琴大师的手指太重要了,一旦小手指断了,钢琴是没办法弹了,但是却可以正常地从事很多其他的行业。如果只要是不能做自己的本职工作就需要赔偿,那么价格要贵一些,相对来说病到什么工作都做不了的可能性小一些,因此价格也便宜一些。。

 

下一项,赔偿多长时间?几个月还是几年?在这点上不同的保险公司提供的保障时间不同,因此可以根据自己的要求来选择。

 

还有其他一些因素也会决定保险价格,比如说一旦发生残疾,等待多长时间才开始获得赔偿等等。

 

不过说来说去,残疾保障险还是相对比较便宜的保险,它跟那些动辄成千上万的投资型人寿保险比起来可是便宜多了。所以很多公司可能会给自己的员工提供这款保险,一旦发生事故,它的保障还是很实在的。

 

健康保险

 

这是大多数人在看牙的时候会想起来的保险。加拿大有很好的医疗保障系统,因此在很多情况下看病都不要钱,虽然药还是得买,但是价格也不算太贵。可是治牙就不同了,价格非常昂贵,所以很多人在看牙的时候想起了购买健康保险。

 

不过您最好还是好好询个价钱。个人的健康保险通常都会在100到200一个月左右,这要看包括哪些治疗项目,眼睛和牙齿是否包括等等。价格算不上便宜。

 

虽然某些服务性行业会帮您使用您的保险额度,为您提供很多其他的服务,您可千万别当成是正常的,用什么美容、按摩去跟保险公司报销,恐怕是拿不回赔偿的。

 

旅行保险

 

很多人都知道要给来探亲的父亲母亲购买旅行保险。这种保险我们俗称旅行保险,其实人家叫作紧急医疗保险。分为外国人来加拿大的保险和加拿大人出国的保险。

 

给来加拿大探亲的人买的叫做访客保险。价格按天来计算,保额最低1万,最高15万,而超级签证要求的是保额10万,保险期一年。通常情况下这样的保险保费过千,甚至是好几千。

 

既然是紧急医疗保险,保障的就是一些突发性的疾病,长期持续的用药是不可以报销的,比如高血压药等等。普通的小病象感冒发烧、胃疼头疼到老人比较常见的摔跤等等,都是可以申报的。

 

加拿大人出国用的保险叫做旅行者保险,通常情况下保额5百万。不过银行销售的和信用卡赠送的可能保额要小一些,通常来说是2百万。这种保险也是以天来计算价格,但费用便宜,1、2块或者稍高一点一天而已。经常出国的人,还是给自己的一个保障比较好。

 

加拿大其实还有些保险,比如债务保障保险,也就是说当您发生残疾无法工作的时候,由保险公司来替您还债的保险,最常见的情况是在申请房屋贷款的时候。有的时候当您申请信用借款或者车贷的时候,银行也会同时介绍。

 

总之加拿大有很多种保险,不同的保险保证不同的风险,它们的价格相差很远。但是有一点,同一家保险公司的同一个产品,不同的保险经纪应该报出相同的价格才对,因为他们使用的是完全相同的软件。不太有可能某个人跟保险公司关系好就给您拿一个更好的价钱。

 

本栏目主持人:小孟,天鑫金融集团总裁,647-880-8108

Leave a Reply

avatar
  Subscribe  
Loading...